← 回 blog 列表 · 2026-05-10

Bitfinex 放貸 Bot 完整比較 2026 — Coinlend、Cryptolend、ALTINVEST、EarnUSD、Yieldsforge

Q: 2026 年哪個 Bitfinex funding bot 最便宜?

看資金規模。$3K 以下,EarnUSD($36/年 flat)最便宜。$3K-$200K 之間,Yieldsforge($60/年 flat)贏 — 因為 Coinlend 5% 抽成跟 Cryptolend 3% 抽成都會隨資金成長。$200K 以上,Yieldsforge 領先一個數量級。

Q: Coinlend、Cryptolend 有公開回測方法論嗎?

沒有。兩家都用 proprietary AI / optimized algorithm 來行銷,但都不公開 floor 怎麼設、cancel-replace 邏輯、walk-forward validation。Yieldsforge 公開 docs/strategy_review.md 跟 realistic_backtest.py source code。

Q: 能不能同時跑多個 bot 在同一個 Bitfinex 帳戶?

技術上可以,兩個 bot 用同一組 funding-only API key 不會 API 層衝突。但實務上不行,因為他們會搶同一張單、互相干擾。一次跑一個。試用期間先暫停另一個。

Q: 這些 bot 是非託管嗎?

文中提到的 5 家全部用 funding-only API key、本金不會離開你的 Bitfinex 帳戶。確保 key 沒有 withdraw 權限。

Q: 如果 bot 公司倒了會怎樣?

本金不受影響,因為錢在你 Bitfinex 帳戶不是他們的。失去的是自動化 — 最後掛的單會繼續成交直到 fill 或過期,然後 wallet 閒置。最壞情況是不再賺利息,而非本金歸零。

五個主流 Bitfinex funding bot 實測對比 — 月費、抽成、實際年費試算（$10K / $50K / $200K 三種資金規模）。哪一個最便宜?哪一個資料最透明?$50K 資金省 $336 是真的。

如果你 2026 年要把 USDT 放到 Bitfinex Funding 賺利息、又不想手動下單,市面上至少有 5 個自動化方案可以選。價格從完全免費到一年 $1,500 以上不等,差距大到嚇人,但 99% 的比較文都只列「我們有 AI」這種空話。

這篇文章用真實費用結構 + 三種資金規模試算,把五個主流 bot 攤開比給你看。

最後我會講為什麼我不選 Coinlend 卻自己寫了一個(Yieldsforge),以及如果你只能選一個、該怎麼挑。

TL;DR

資金規模 →	$10K	$50K	$200K
EarnUSD ($3/月、無抽成)	$36	$36	$182
Yieldsforge ($60/年、零抽成)	$60	$60	$60
Cryptolend (免費、3% 抽成)	$45	$225	$900
ALTINVEST ($3/月 + 3% 抽成)	$81	$261	$936
Coinlend ($8/月 + 5% 抽成)	$161	$471	$1,596

(假設年化 15% 報酬,計算公式: 月費 × 12 + 利息 × 抽成%)

短結論:

資金 < $5K:選 EarnUSD(最便宜)
資金 $5K - $200K+:選 Yieldsforge(隨資金成長費用不變)
不要選 Coinlend:除非你真的喜歡他們的介面,$200K 資金每年多付 $1,500

五個 Bot 詳細比較

1. Coinlend (coinlend.org)

定價: $8/月($96/年)+ 5% 抽成(每筆利息扣) 支援交易所: Bitfinex, Liquid, Poloniex 特色:

老牌(2017 年起)、UI 完整、社群最大
多平台支援
文件齊全

缺點:

抽成最重 — $50K 資金 15% 年化、付 $471/年(其中 $375 是抽成)
策略不透明 — 「proprietary AI」、看不到回測或方法論
$200K 資金一年付到 $1,596,接近一個月加密貨幣礦工的電費

適合: 資金小($1K-3K)、不在意抽成、想要老牌品牌的用戶

2. Cryptolend (cryptolend.net)

定價: 免費 + 3% 抽成 支援交易所: Bitfinex 特色:

入門門檻 0、不用月費
API 反應較快(~4 分鐘 tick)
有公開的歷史利率圖表

缺點:

3% 抽成在資金大時仍貴,$50K 一年 $225
策略選項較少
沒有回測證明

適合: 想試水溫、資金 < $5K 的用戶。資金大就比 Yieldsforge 貴。

3. ALTINVEST (altinvest.finance)

定價: $3-$45/月(分階)+ 3% 超額抽成 支援交易所: Bitfinex 特色:

自稱「AI 智能策略」(具體實作未公開)
VIP 等級有專屬客服
教學內容豐富

缺點:

API 反應慢(~20 分鐘 tick) — 利率快速變動時抓不到 spike
「AI」是黑箱、沒有可驗證的回測
同樣抽成模式、$50K 一年 $261

適合: 喜歡有客服、不在意黑箱策略的用戶。

4. EarnUSD (earn-usd.com)

定價: $3/月 ($36/年) + 0% 抽成 支援交易所: Bitfinex 特色:

同類最便宜
純月費、無抽成,大資金友善
Long/Short Period Ratio 機制(EarnUSD 唯一)
BTC DCA 附加功能

缺點:

沒有 walk-forward 回測公開資料
沒有公開的策略 source code
介面相對陽春

適合: 資金 $1K-5K 的精打細算用戶。CP 值最高。

5. Yieldsforge (yieldsforge.com — 我們)

定價: $60/年 flat + 0% 抽成(refcode 用戶半價 $30/年) 支援交易所: Bitfinex 特色:

5.5 年 walk-forward 回測(2020-11 到 2026-04, 58 個 90 天 OOS 視窗)
Per-symbol 動態 floor(2026-05 升級): fUSD 6/8/12/15%, fUST 4/5/7/9%
Per-tick book snapshot 記錄(可事後分析「為什麼這張單沒成交」)
Adaptive floor Phase 1 已上線(收集 30 天資料後可自動調 floor)
零抽成、隨資金規模費用不變
完整 dashboard:depth chart、order status donut、wallet 配置 donut
公開回測方法論(docs/strategy_review.md)

缺點:

上線晚(2026 才公開)、品牌認知度低
目前只支援 fUSD + fUST(USDC、其他 funding pair 規劃中)

適合: 資金 $5K-200K+ 想要穩定費用 + 透明方法論的用戶。

資金規模試算 — 真實年費

假設你年化淨收益 15% APR(回測中位數的七折保守估算):

$10,000 USDT 規模(年利息 $1,500)

Bot	計算	年費	占利息 %
EarnUSD	$3 × 12 + 0	$36	2.4%
Yieldsforge	$60 + 0	$60	4.0%
Cryptolend	0 + 1500 × 3%	$45	3.0%
ALTINVEST	$3 × 12 + 1500 × 3%	$81	5.4%
Coinlend	$8 × 12 + 1500 × 5%	$161	10.7%

贏家: EarnUSD($36)。Yieldsforge 第二。

$50,000 USDT 規模(年利息 $7,500)

Bot	計算	年費	占利息 %
Yieldsforge	$60 + 0	$60	0.8%
Cryptolend	0 + 7500 × 3%	$225	3.0%
ALTINVEST	$36 + 7500 × 3%	$261	3.5%
EarnUSD	$36 + 0	$36	0.5%
Coinlend	$96 + 7500 × 5%	$471	6.3%

贏家: Yieldsforge($60)。EarnUSD 雖然 $36 仍最便宜、但兩者差異 $24/年,Yieldsforge 多了 5.5 年 backtest + per-symbol tuning + 完整 dashboard,通常值得。

$200,000 USDT 規模(年利息 $30,000)

Bot	計算	年費	占利息 %
Yieldsforge	$60 + 0	$60	0.20%
EarnUSD	$36 × 5 + 0	$182	0.61%
Cryptolend	0 + 30000 × 3%	$900	3.0%
ALTINVEST	$36 × 5 + 30000 × 3%	$936	3.1%
Coinlend	$96 + 30000 × 5%	$1,596	5.3%

贏家: Yieldsforge($60)。比 Coinlend 便宜 $1,536/年,等於每年多賺一台 iPhone。

(註: EarnUSD 在 $200K 因為「分階收費」會升到 $182,故仍貴於 Yieldsforge。詳細請看 EarnUSD 自己的定價頁)

為什麼這個試算這麼吃資金規模?

關鍵在抽成模式:

抽成 % 是線性的 — 資金 ×10、抽成 ×10
Flat 月費 / 年費是固定的 — 資金 ×10、費用一樣

這對「能存得起來繼續加碼」的用戶特別不公平。如果你今年資金 $10K、明年 $50K、後年 $100K,Coinlend 會跟著你成長同比例收費,而 Yieldsforge 永遠就是 $60。

簡單一個觀察:你的 funding 收益本來就是你的資金 × 利率,扣抽成等於變相讓利率變低。

$50K 在 Coinlend: 名目年化 15%,扣 5% 抽成等於實際 14.25% — 損失 0.75pp
$50K 在 Yieldsforge: 名目年化 15%,扣 $60 等於實際 14.88% — 損失 0.12pp

差距不小。

真實案例: 我為什麼自己寫了一個

我用 Coinlend 跑了大概 8 個月。中間經歷 2024 年中、2025 年上半的兩次 funding rate spike。每次回頭看 P&L 都覺得不對勁:

抽成永遠 5%、不管市場好壞 — 利率高的時候我幫他賺更多,沒道理
策略黑箱 — 我看不到他用什麼 floor、什麼 ladder、為什麼這張單沒成交
遇到 spike 反應慢 — 2024-12 的一次 fUSD 30% spike,我手上的單還在 8% APR 沒換

最後一次受不了之後,花了大概 6 個月時間把我自己的策略寫成 SaaS。重點:

5.5 年 walk-forward backtest(2020-11 起,Bitfinex 公開資料抓回去)
可驗證的 fill model(spike filter、queue rank、depth gate、time decay)
零抽成 flat 年費 — $60/年,refcode $30/年

寫完才發現原來市面上沒有一個 bot 提供「公開 backtest + flat fee + 可審計 fill model」三件事。所以開了 Yieldsforge。

你該怎麼選

問題決定樹:

你的資金規模?
├─ < $1,000 → 不要用 bot,Bitfinex 最低 $150 規模太小費用占比太高,先存到 $3K 再說
├─ $1K - $5K → EarnUSD ($36/年)。Yieldsforge $60/年也行、但 EarnUSD 純粹便宜。
├─ $5K - $200K → Yieldsforge ($60/年)。隨資金成長費用不變。
│   ├─ 在意黑箱 → Yieldsforge(我們公開 backtest)
│   ├─ 在意 UI 完整 → 三選一: Yieldsforge / Coinlend / ALTINVEST
│   └─ 想要 0 月費 → Cryptolend(但 3% 抽成 $50K 會吃 $225)
└─ > $200K → Yieldsforge,毫無懸念。$60 vs Coinlend $1,596 = 一年多 $1,536。

總結

2026 年你選 Bitfinex funding bot 主要看兩件事: 抽成模式 跟 方法論透明度。

抽成模式直接影響你長期實際收益 — 隨資金成長,flat fee 永遠贏抽成。方法論透明度則影響你能不能信任這個 bot 在 spike / 利率崩盤等極端情況下還能照計畫運作。

如果你資金已經 $5K 以上、又想要 5.5 年公開 backtest 證明背書,Yieldsforge $60/年 是市面上目前唯一同時滿足這兩個條件的選擇。透過我們 Bitfinex 推薦碼註冊還可永久半價 $30/年。

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常見問題

2026 年哪個 Bitfinex funding bot 最便宜?

看資金規模。$3K 以下,EarnUSD($36/年 flat)最便宜。$3K-$200K 之間,Yieldsforge($60/年 flat)贏 — 因為 Coinlend 5% 抽成跟 Cryptolend 3% 抽成都會隨資金成長。$200K 以上,Yieldsforge 領先一個數量級(15% APY 下 Coinlend $1,596/年 vs Yieldsforge $60/年)。

Coinlend、Cryptolend 有公開回測方法論嗎?

沒有。兩家都用「proprietary AI」/「optimized algorithm」來行銷,但都不公開 floor 怎麼設、cancel-replace 邏輯、walk-forward validation。Yieldsforge 公開 docs/strategy_review.md 跟 realistic_backtest.py source code。

能不能同時跑多個 bot 在同一個 Bitfinex 帳戶?